20万円の投資資金があれば何に投資するのが最適解か
20万円あれば何に投資するでしょうか。
証券担保ローン
現在、野村證券の証券担保ローンを利用して120万円を年利1.65%で借りています。このうち100万円分は個別株投資の購入資金に充てており配当利回りだけで3%以上あるため株価が大きく下がらない限り、利鞘で少し儲かるように計算しています。
残り20万円程度待機資金として遊ばせている状態です。たかが20万円かもしれませんがされど20万円だったりします。借入金なので保持するだけでも費用はかかるのでなんとか有効活用したいなと考えています。
当初は米国債等に投資できればと考えていたのですが、野村證券では現在とり扱っていないようです。また投資信託もNISA口座以外ではeMaxis Slimシリーズを購入することもできないため、他の証券口座に資金を移して購入する必要があります。
野村證券で株や投資信託を出来るだけ購入することによりこれが更に担保となるため、将来的に資金が必要になった際には他の証券口座で保有するよりもメリットがあります。一方で、他のネット証券と比較すると売買手数料が高いため頻繁な取引は躊躇してしまいます。
投資先候補
さて、この20万円の投資先候補ですが何かないか検討してみましたので以下に整理したいと思います。
カーローンの繰り上げ返済
現在、地銀から変動金利1.75%でカーローンを借りています。少額ですがこちらの繰り上げ返済資金に充てることで確実に、0.1％分の金利を抑えることができます。確実に総支払額を抑えることができるため、結果として確実に利益は取れるものの返済額が少額過ぎてボツですね。
ヤマワケエステートへの投資
こちらは不動産投資のクラウドファンディングです。最近注目されていますね。
本日時点の案件として、沖縄のリゾート地への投資があり、税引き前の利回りとしてなんと**16%**となっています。かなり利回り高くそこそこ信頼のおける会社であるため少し気にはなっています。ただ、細かい仕組みが理解できていないため少し躊躇している状況です。投資先候補として一応検討中です。
eMaxis Silmシリーズの購入
結局王道なのですが、オルカンやS&P500の購入資金に充て、期待値の高い投資をするというのもよいと考えています。この場合メイン口座であるSBI証券に資金を移して実施します。ただし、デメリットとして資金管理が正確に行えなくなるということです。他の投資資金と混ざることで証券担保ローンで借り入れた資金が最終的に利益を生んだのか集計することが難しくなります。
そのため逆に、野村證券でeMaxisシリーズ(Slimでない)を購入してしまうのも有りかなと思います。ノーロードなので購入手数料は不要ですし、S&P500であれば信託報酬額は0.33%とかなりの低水準です。slimシリーズの場合、約0.1%なので、3.3倍にはなってしまいますが、20万円と考えると200円と660円の差になります。またこの場合更に証券担保ローンの担保となります。更に株は評価額の50％まで担保対象となるのに対して、投資信託の場合60%までが担保対象となります。
※追記※
どうやら外国の投資信託は証券担保ローンの担保には設定できないようなのでこれがemaxisも該当するのか確認が必要です。またNISA口座の有価証券は銘柄に関わらず担保対象外の様なので、NISA口座を移管して野村證券でeMaxis Slimシリーズを買うメリットはありません。
ただ、これまであまり意識していなかったのですが、slimシリーズのS&P500の純資産額が約5兆円に対して、無印のS&P500は約700億円でした。さすがにどちらも購入できる場合はSlimシリーズを購入するのが合理的なので当然ですね。
待機資金として保持しておく
結局、いろいろ考慮した結果、現状として投資先が無いのであれば無理に投資資金に回すのではなく、何かあったときの待機資金として保持を継続するのも選択肢の1つにはなります。
もう少し検討してみて今週中には少額ですが余剰資金の投資先を決めたいと思います。
再見！