総資産 2025年6月28日

今月はようやくSP500も戻ってきて全体的に資産が増えてきました。

2025年6月末の資産集計結果

6月は入金はそこそこですが、資産が大きく増えました。現在証券担保ローンから約90万円ほど借入をしていますが、6月末時点の総資産はこの借り入れ分を除いた純資産で算出しています。

6月末の総資産

個人資産	¥37,458,896円(+2.9%)
共同資産	¥20,627,861円(+7.5%)
Total	¥58,086,757円(+4.5%)

5月末の総資産

個人資産	¥36,388,639円(+6.1%)
共同資産	¥19,080,228円(+8.4%)
Total	¥55,468,867円(+6.9%)

6月の入金は669,660円でした。総資産の増加額だけで見ると約250万円程増えています。このうち純増減額としては、1,948,230円となりました。稲妻が輝く瞬間になんとか立ち会えたのかなと思います。

総資産推移としてはようやく今年1月の最高額を上回り、過去最高額となりました。今年前半の1月から3月は夫婦ともに育児休暇を取得していたため収入は激減し一時的に資産を取り崩しながら生活費にあてていたこともあったため、資産は伸び悩んでいました。さらに4月は関税ショックを受けて大きく下落しました。

5月、6月についてはようやく戻りつつありますが、地政学リスクもあり今後もどのようになるかは誰も予想が出来ない状況です。

4月の暴落時はメンタル的に応えたこともあり、リスクを取り過ぎていたことを痛感しています。新NISAを最速で埋めたり、クレカの積立でポイントを稼いだりと出来るだけ投資に資産を回すことでより資産増加を加速させてきましたが、その分リスクも大きくとっていました。最近は米国金利も高水準であるため少しずつ債券の購入を進めています。また個別株の比率は減らし出来るだけIndex投資に資産の割合をシフトさせつつあります。

こちらには証券担保ローンから借り入れている金額を含んでいますが、借り入れた資金で米国債を購入しています。徐々に債券割合が増えてきています。現金と債券は防衛資産として資産全体の内15％程度を目指しています。

目標資産割合の修正

今後もこのペースで運用を続けていけば1億円までは早ければ数年で到達してもおかしくないようなペースです。しかし、年齢的なことも考え、少しずつ投資ペースは抑えつつ、資産を使うフェーズに入ってもよいのかなと考えています。FIREの目標時期を先延ばしにすることになりますが、「節約→投資」という生活を続けていても家族を巻き込むだけなので、このタイミングで住宅の購入を考えています。

金利の上昇を懸念して1,000万円近くの頭金を投入しようと考えています。これによりアセットアロケーションの半分以上が不動産を占めることになります。同時にその分負債を抱えることにはなりますが、、。

しかし資産額が大きくなるにつれ株の割合が大きいポートフォリオだとどうしてもメンタル的にダメージを受けることになります。住宅を購入することで資産に不動産を組み入れることができ、同時にインフレ対策にもなると考えています。

資産は5,000万円は維持しつつもそれ以上の資金についてはまずは、不動産の購入資金に充てようと考えています。残りの5,000万円の運用益で住宅ローンの支払いを一部行う予定です。これによりQOLを上げることができますし、ポートフォリオに不動産を組み入れリスク分散を行うこともできます。

ただ、金額が金額なだけになかなか踏み切れないでいますが、お金を持ったまま死んでも仕方がないのでここは人生で最も大きな買い物に挑戦しようと思います。これによりアセットアロケーションや総資産目標額の修正が必要になってきますが、それも含めて楽しんでみようと思います。

再見！