総資産 2025年11月30日

2025年11月末の総資産は10月比で±0％となったため、数字上ではほぼ横ばいですが、臨時収入含めた追加入金額が91万円に対して、資産からの支出のための取崩しが203万円あったため、投資成果としては＋100万円ほどとなっています。

2025年11月末純資産

一旦、証券担保ローンを完済しました。そのため、純資産＝総資産という状態となっています。

11月末の純資産

個人資産	¥47,357,877円(+6.0%)
共同資産	¥23,454,290円(-12.3%)
Total	¥70,812,167円(+0%)

10月末の純資産

個人資産	¥44,495,263円(+4.2%)
共同資産	¥26,332,320円(+7.7%)
Total	¥70,827,583円(+5.5%)

冒頭に記載の通り、臨時収入含めた入金額は907,840円となりました。一方で、共同資産から個人資産で借りていた証券担保ローン約131万円分の返済、及び203万円分を臨時出費として取り崩しています。証券担保ローンの返済は純資産ベースで見ると実質変わらないですが、臨時出費が入金額を上回っている状態となりました。10月末の資産と比較すると約-15万円のマイナスで着地しています。

この臨時収入については後半で整理したいと思います。

臨時出費がなければ＋203万円となるため、11月末時点では7,284万円ほどとなっていました。12月の入金と相場によっては7,500万円に到達しても不思議ではないペースでした。今年前半は暴落を受け、7,000万円に到達することでさえ絶望的でしたが、結果として去年に引き続き2025年もかなり好調なペースです。

アセットアロケーション

こちらは総資産ベースでの比較となります。現金の支出がかなり多かったため、現金の割合が2ポイント減少しています。また暗号資産の暴落もあったため、こちらも1ポイント減少。債券は特に変わらないのですが、おそらくそれ以上に個別株とIndex投信系が大きく増えため、それぞれ2ポイントの割合で増加しています。

目標の下方修正

当初は総資産目標額7,000万円を超え、7,500万円を視野に2025年の目標資産額を上方修正してきました。これに応じて資産額が増えてきたことからアセットアロケーションも見直すこととし、現金、債券の合計が全体の15％となるように少しずつリスクを抑えた投資方法にシフトしていくつもりでした。しかし、これを見直す必要がでてきました。

理由としては住宅の購入を決めたからです。今年からマイホームの検討を行っており、年末に差し掛かりようやく購入する物件を決めることができました。正確にはまだ手続き中なのですが、これにより自己資金を計1,200万円ほど入れようと考えています。

冒頭の臨時出費の203万円は頭金等の費用となるため、ここから更に1,000万円程度捻出しなければなりません。そのため、今年の総資産の見通しでは6,000万円ほどになる想定です。ただ、これは単なる出費ではなくある意味不動産投資にもなるため、金融資産が単純に不動産にシフトするという考え方もできます。

一方で、不動産価値の現時点での算出というのはなかなか難しいので、資産としては別で管理することを検討中です。また不動産価値はかなりコンサバに見積もるつもりであり、土地の価格だけを資産価値にして建物は0円で計算しようと思います。これらは来年から住宅ローンの返済状況含めて整理したいと考えています。

これまで資産を増やすことに注力してきましたが、家族の形やライフスタイルも徐々に変わりつつあるので、住宅購入をきっかけに資産をある程度使おうと考えていました。計1,200万円の出費になるので過去最高額の取崩しを行う必要があります。現在資金面でいろいろ検討中ですが、資産の売却は購入よりも難しいなと感じています。

11月は本業と住宅購入の手続き等でかなりバタバタしており、ブログ更新もなかなかできずにいました。そして気づけば11月も本日で終わり、今年も残すところ後1ヵ月となりました。年末にかけ、我が家はいろいろ忙しくなりますが引き続き投資も頑張っていきたいと思います。

再見！